¿Ahorro o pago deudas primero? Es la pregunta más frecuente y la respuesta no es una sola: depende de la tasa que paga y de si tiene o no un colchón mínimo.
La regla del colchón mínimo
Antes de acelerar el pago de cualquier deuda, junte un colchón equivalente a un mes de gastos fijos. Es poco, pero es suficiente para que un imprevisto no lo obligue a sacar la tarjeta y deshacer todo su avance.
Con ese colchón armado, vuelque el excedente a la deuda más cara. Luego de eliminarla, extienda el colchón a tres meses.
Cómo ahorrar cuando siente que no le sobra nada
- Automatice la transferencia el día que cobra. Lo que no ve, no lo gasta.
- Empiece con un monto ridículamente bajo. El hábito importa más que el monto los primeros tres meses.
- Revise sus suscripciones. El promedio de hogares paga al menos una que no usa hace meses.
- Convierta cada ahorro en transferencia. Si negoció una cuota más baja, transfiera la diferencia al ahorro en lugar de absorberla en el gasto diario.
Los dos métodos para pagar deuda, y cuándo usar cada uno
Avalancha: ordena por tasa y ataca la más cara. Es el método que menos intereses le cuesta. Úselo si sus deudas son grandes y la diferencia de tasas entre ellas es significativa.
Bola de nieve: ordena por monto y ataca la más chica. Cuesta un poco más en intereses, pero entrega victorias rápidas. Úselo si ya intentó ordenarse antes y abandonó por falta de resultados visibles.
El mejor método es el que usted efectivamente sostiene doce meses seguidos.
Negociar es normal, no es una derrota
Las entidades prefieren cobrar menos a no cobrar. Si su situación cambió, pida una reprogramación, un período de gracia o una reducción de tasa. Llegue con una propuesta concreta: cuánto puede pagar y desde cuándo.
Llegar con un número es lo que separa una negociación de un pedido.
Cuándo un préstamo con garantía ayuda a ordenar
Si arrastra varias deudas de consumo a tasas altas y tiene un activo libre de gravámenes, reemplazarlas por un solo préstamo con garantía real puede bajarle la cuota mensual y simplificar la gestión a un solo pago.
Con una condición no negociable: las líneas que libera no se vuelven a usar. Si vuelve a girarlas, en seis meses tendrá la deuda vieja y la nueva.
Consolidar sin cambiar el hábito no reduce la deuda: la duplica con un semestre de retraso.
¿Quiere reemplazar varias cuotas por una sola?
Cuéntenos su caso y le mostramos qué monto y qué cuota le corresponderían.
